II пілієр недостатній: як українцям у Словаччині не втратити 40% доходу на пенсії

Якщо ви працюєте у Словаччині й розраховуєте на комбінацію державної пенсії та обов’язкового другого пілієра — сподіватися на гідне життя на пенсії не варто. За розрахунками фінансових експертів, такого доходу вистачить лише на утримання на 60% від нинішнього рівня, тобто втрати складатимуть більше як 40%.

Чому II пілієра вже не достатньо

Другий пілієр — це обов’язкове накопичення, куди держава перерахує частину вашого соціального внеску. Однак демографічні зміни та нижчі прибутки від інвестування роблять його самого по собі недостатнім для збереження привичного рівня життя після завершення трудової діяльності.

Конкретний приклад: при нинішньому доході 1500 євро на місяць і терміном 30 років до пенсії вам потрібно накопичити додатково близько 90 євро щомісяця поверх обов’язкових внесків до другого пілієра.

Що рекомендують експерти: III пілієр та інвестиції

Фахівці пропонують двоступеневу схему:

• II пілієр — автоматичний базис, на який покладаються основні накопичення
• III пілієр та особисті інвестиції — додатковий прошарок для компенсації втрат

Найбільш гнучкий та податково вигідний варіант — індексні та ETF-фонди (фонди біржових індексів). Ці цінні папери звільнені від податків, якщо ви володітимете ними мінімум один рік. На відміну від традиційного третього пілієра (податкова ставка 19%, доступ до коштів лише через 10 років), ETF дають вам повну гнучкість без обов’язків.

Що це означає для українців у Словаччині

Якщо ви офіційно працюєте в Словаччині, ви автоматично накопичуєте права у II пілієрі. Однак розраховувати винятково на нього — ризиковано. Запланюйте додаткові накопичення вже сьогодні:

• Відкрийте рахунок у словацькій чи європейській інвестиційній платформі
• Розпочніть регулярні внески в ETF-фонди широкого спектру (наприклад, індекси S&P 500, MSCI World)
• Визначте суму на основі ваших цілей: при довгому горизонті (більше 20 років) малі щомісячні внески дають суттєвий ефект через складні відсотки
• Не порушуйте інвестиційні плани навіть у періоди волатильності ринку

Термін пенсії наближається швидше, ніж здається. Чим раніше ви почнете, тим менше доводитиметься відкладати щомісяця.